Autor: Redacción

¿Qué significa tener una cultura financiera?, de acuerdo con la Comisión Nacional Para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se trata “del conjunto de conocimientos, habilidades y prácticas, útiles para comprender mejor los conceptos y productos financieros, para la correcta administración de los ingresos que se obtienen, a fin de tomar decisiones mejor informadas”.

En palabras sencillas: tener cultura financiera te permitirá pulir más tus metas, planificar y tomar decisiones asertivas, razonables y responsables sobre tus finanzas personales y mejorar tu estilo de vida. Y entre las mejores opciones y sencillas, destaca el invertir, que es mejor que ahorrar, cuando inviertes ganas más, ahorrando tu dinero pierde valor. 

Sin embargo, la última Encuesta de Inclusión Financiera reveló que los mexicanos sólo destinan el 1 por ciento de sus ingresos a productos de inversión y ante la pregunta: “¿Tomó un curso de educación financiera?”, solo cinco por ciento de los encuestados respondió positivamente.

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1. Define tus metas personales y financieras

Determina cuál es tu punto de partida ¿Cuentas con ahorros, un salario mensual o una renta? ¿Quieres iniciar de cero? ¿Cuáles son tus gastos mensuales? Estas son solo algunas de las preguntas que debes hacerte. 

Planifica las metas para diferentes aspectos de tu vida, y define plazos

Así podrás avanzar de forma organizada, y si piensas en tu futuro invertir destaca como las formas más sencillas para empezar a planificar.

2. Establece un porcentaje de ahorro sobre tu ingreso total

Por ejemplo, una medida un tanto común es la regla 50-10-40. Dicha regla nos dice que el 50% de tus ingresos es para gastos fijos (renta, alimentos, luz, etc), un 10% para caprichos (ropa, restaurantes, viajes, etc) y un 40% para ahorro o inversiones que sirvan para cubrir una emergencia o imprevisto. 

Otro ejemplo un tanto más flexible es la regla 50-30-20. Gastos fijó el 50%, 30% de caprichos y el 20% para invertir o ahorrar. Si durante un periodo de tiempo se aplica es posible construir una solvencia económica sin deudas.

3, Invierte de la mano de expertos 

Existen todo tipo de inversiones al alcance de tus ingresos y posibilidades. De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha habido un crecimiento importante en las cuentas de inversión en bolsa. De diciembre de 2019 a la fecha ha habido un incremento de 838%, la cifra pasó de 299,582 a 2 millones 810 mil 568 cuentas.

Actinver destaca por su crecimiento y por plataformas sumamente prácticas como  DINN y Bursanet, en ambas puedes empezar a invertir con muy poco capital. Adicionalmente, ofrece una gama de estrategias de inversión para todos los gustos y perfiles. Con más de 27 años de trayectoria en México, es una empresa 100 por ciento mexicana que durante todos estos años se ha ocupado en ser el asesor de cabecera, cada cliente es importante.

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Aunque la población mexicana cuenta con una escasa cultura respecto a temas financieros y conoce temas muy básicos o generales al respecto, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), elaborada por la Condusef y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), seis de cada 10 mexicanos ahorra haciendo uso de instrumentos informales como tandas, alcancías, en su casa o prestando a amigos y/o familiares.

La ENIF también refleja que la mayoría de la población conoce conceptos básicos sobre finanzas; 95 por ciento de la población sabe a qué se refiere el concepto de intereses y 90 por ciento conoce a qué se refiere la palabra inflación. 

Simultáneamente, en México existe una nula cultura de inversión. El país se ubicó en el último puesto, de una lista de 16 países, de la encuesta realizada por Finder, una plataforma de servicios de datos. La plataforma encuestó a 23,659 personas en 16 países para conocer sus hábitos financieros, en torno al mercado de inversiones, a corto plazo.  

Entre la información relevante destaca que solo el 13% de los mexicanos encuestados tenía algún tipo de inversión bursátil. Respecto a ese universo, el 6% invirtió menos de 15,000 pesos. El 1% dijo haber invertido entre 15,000 y 55,000 pesos, mientras que solo el 2% invirtió 100,000 pesos o más. 

Invertir: alternativa real para todos los bolsillos

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Sin embargo, está claro que para invertir no es necesario ser un experto, lo único que debes tener claro es: tener claras tus metas financieras, para qué deseas el dinero a invertir y los riesgos que quieras afrontar para ganar más.

¿Qué pasa si inviertes? 

Existe una amplia gama de instrumentos financieros que puedes utilizar para cumplir tus objetivos y metas. Los fondos de inversión son un instrumento que agrupa el dinero de un gran número de personas que buscan un fin común: obtener un rendimiento mayor al que

individualmente podrían conseguir en instrumentos de inversión tradicionales. 

Entre las ventajas está la reducción de riesgos. Los Fondos diversifican la inversión y  así se equilibra el riesgo y los rendimientos, es decir que la rentabilidad dependerá del desempeño del conjunto de activos (que están dentro de dicho fondo) y no de uno solo en específico. 

En México existen varias instituciones financieras avaladas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), así como por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para ofrecer servicios de inversión. Actinver es la quinta operadora de fondos de inversión en el mercado mexicano con 178,700 MDP. Actinver lleva más de 27 años operando en el país, es una empresa 100% mexicana, que destaca por  una amplia gama de opciones para que sus clientes inviertan mejor y tengan los mejores rendimientos en el mercado.

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